郭燕陆#官方：落实好降低首套房首付比例#纵观历史，一些公共政策的调整往往会滞后很多，这主要是决策层对社会问题本身接触少，加上信息不够顺畅，民间智慧就无法及时被吸收成为决策，导致问题十分严重后才做出反应。就房地产市场而言，我在几年前就呼吁停止打压，去年4月“封控”期间，我分别上报了题为《为避免“断供潮”，建议尽快出台个人房贷展期政策》和《呼吁恢复“首套房”按揭七折优惠利率》两篇社情民意，前一篇还被全国政协信息采用。以下是后一篇社情民意的全文：

　　针对1-2月全国商品房销售面积、销售金额、销售均价及土地购置面积、房屋新开工面积、房屋竣工面积全面下降局面，中央多部委密集表态稳地产，支持新市民等三类购房需求，居民按揭贷款政策边际改善，各地放宽公积金贷款、下调首付比例、局部放松限贷、下调房贷利率。最近召开的国务院常务会议明确指出，鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率，适时运用降准等货币政策工具，推动银行增强信贷投放能力。

　　在此背景下，已有多家银行机构表示，将根据市场运行变化情况执行好差别化住房信贷政策，多个城市的房地产贷款利率也有一定幅度的下降。但即便如此，因为目前“首套房”按揭利率依然远高于央行发布的基准利率，信贷政策并没有起到支持居民解决住房需求的作用，与中央持续20多年的房地产调控初衷极不相符。

　　近年来，由于越来越严厉的房地产调控，虽然在较大程度上遏制住了“炒房”行为，有效预防房地产泡沫对中国经济的侵害，但并没有很好地保护刚性需求居民的利益，尤其“首套房”按揭利率居高不下，让居民“住房梦”更加遥远。此前部分银行的首套房房贷利率甚至提高到在基准利率基础上上浮40%的畸高水平，首套房房贷利率在基准利率基础上上浮30%则是普遍现象，完全违背了中央支持刚需的政策导向。

　　对居民购买“首套房”的信贷支持，历史上最有力度的政策无疑是利率为基准利率的七折优惠。2008年10月，央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持。随后，各地各银行纷纷拿出具体行动，落实“首套房”房贷七折优惠政策，让众多居民受益。

　　从此前“首套房”房贷利率在基准利率基础上优惠三成，到如今的普遍上浮三成，在基准利率不变的情况下，购房户的利息负担也上升了85.71%。这样的利息负担只能让更多的人无法购买“首套房”，无法实现“住房梦”。

　　因此建议，为更好地体现以国有为主导的中国“普惠金融”性质，应该尽快恢复“首套房”按揭七折优惠利率。从另一方面看，目前机构、个人存款利率均非常低，而且住房按揭业务还贷违约的比例极低，全面恢复“首套房”按揭七折优惠利率，银行依然有较高的利润空间。