wow库卡隆横扫者今年以来，全国存款利率又连降多轮。国内历史上首次出现定期存款利率持续大跌的情况：全国性大型银行已经找不到3%以上的定期存款了！

　　目前，6家国有大行5年期定期存款利率最高2.25%，12家全国性股份制银行5年期定期存款利率基本不高于2.30%。

　　大额存单跟着下调。1年期、2年期大额存单利率降到2.1%、2.4%，下调幅度20个基点左右。年初还有大额存单3年期年利率超过3%，现在基本找不到了。

　　疫情之后，全球经济持续下滑。国内随着经济的萎缩，消费降级已成为生活现实。人们可以不买奢侈品，但不能不买柴米油盐酱醋茶，然而，米面粮油、衣服鞋帽等刚性消费品都开始上涨……

　　很多人开始密切关注自己的财务状况，尤其是那些传统的、看似安全的定期存款，也让人不再放心！针对明年更严峻的形势，对于有定期存款的人，在年底前要做好三手准备。

　　以前，定期存款时间越长利息越高，最稳健、最可靠。现在和未来，就不一定了，利率变化太大，都有长期定期利率比短期利率倒挂现象了，未来不确定因素太多，有人预言可能会有负利率。

　　应对未来的经济环境，保持一定的流动性和灵活性变得更为重要，一是应对低利率，二是应对个人可能失业、提前还房贷、生病、养老、急用，三是应对更好的投资。

　　所以，5年定期存款到期后，不要再存五年了，可以存1年2年期的，滚动存款，每年都有到期的，有急事可以动用，无急事就存1-2年。如果续存五年，一旦提前取就损失定期利率。

　　近年来，不少小银行出现了流动性问题，小银行倒闭已经不是新鲜事了。尤其在经济下滑的时期，房地产暴雷、信托暴雷、投资暴雷，冲击的首先是小银行，预计小银行倒闭的风险越来越大。

　　相较小银行，六大国有银行无疑在资金和信誉上更加稳健。大型国有银行的资金链更加稳定，能够更好地抵御各种风险。国家对国有大型银行有保障，不会让它们倒下，安全性很高。

　　国有大银行都有50万兜底的白名单，即使倒闭也能赔付50万的兜底额度。而有些小银行没有这个白名单，如果倒闭就会连本金都沉没了。所以，不要贪图高出一点点的利息，捡了芝麻丢了西瓜。

　　现在，人们都用智能手机支付，国内的小商小贩都用手机支付和收款了。但是，生活中充满了不确定性，我们要更好地应对这些不确定性。

　　我们离不开手机了，离开手机寸步难行，几乎没人带现金了。万一，家里有急事需要现金，你拿不出来怎么办？手机没电了怎么办？收款机器坏了怎么办？电子账号出问题怎么办？

　　我们一定要在家里留5万元现金，应对各种急需花钱的事情。这一点，不能不防！以后出点风吹草动，手机、柜员机坏了，屋漏偏逢连夜雨，你无法解决问题。

　　1. 投资终生学习。想要变得富有，就一定要学会投资自己的大脑，学习挣钱能力！只要有挣钱能力，就不会害怕严峻的考验。

　　2. 投资孩子教育。马云曾说，培养孩子一定是投资，而不是炒股投机。孩子是慢慢教育长大，不可能一夜涨停。

　　3. 投资优质房产。存在在银行里贬值，持有太多现金，跑不过通胀速度。这两年房产利率处于下跌趋势，可以考虑入手，尽量选购好城市、好地段、好房子。

　　4.投资身心健康。一场大病，掏空六个钱包。健康的身体，健康的心理，不但是我们“打江山”的本钱，也是避免一贫如洗的风险，更是对自己、对家人负责的表现，还是享受高质量生活的基础。

　　PS：随着时间的推移，你在多年后一定会感激自己今天的明智选择。你还有什么让钱升值的方法呢？欢迎讨论。