男子被吃脑虫入侵说起网贷，不少朋友真是一肚子苦水。那广告打得，“无门槛、低息、秒到账”，还有“不上征信，身份证就行”，听得人心痒痒，特别是对咱们这些手头紧的年轻人，简直像是量身定做般。看看现在，满大街都是网贷，点外卖、坐飞机、下个软件、用个浏览器啥的，处处都能碰上。

　　很多人平时为了方便，刚开始用网贷倒是不觉得什么，但一旦用上瘾了，一不留神就申请了一堆网贷，这网贷就成了个无底洞，每个月的工资还进去，像扔进了大海，连个水花都见不着。不少朋友就陷进去了，借了这家的还那家的，利息滚利息，债务越堆越高。等到真正需要用钱，比如想申请个公积金贷款消费或买房想干点正事的时候，麻烦就来了——银行告诉你说网贷太多，不给批！今天咱们就来聊聊这事儿，看看网贷多了，到底还能不能申请到低息的公积金贷款。

　　网贷多不等于公积金贷款就完全没戏，这事儿得具体情况具体分析。咱们先看看银行贷款注重的五大要点：

　　看看你的总授信额度、已用额度、卡片数量、近半年的平均使用额度。别太高，最好不超过七成。

　　贷款的管理机构数、笔数、总授信、余额、月供情况，都要清清楚楚。特别是非银机构的贷款，就比如像网贷比较多，银行可不喜欢。如果每个月的还款额加起来还没超过你的收入，那还好说，银行可能会觉得你还是有还款能力的。但要是网贷已经把你压得喘不过气来，每个月还得为它们操碎了心，那公积金贷款这条路可就难走了。

　　3.网贷有没有逾期：银行最怕的就是逾期，尤其是“连三累六”，就是2年内连续三个月或累计六次逾期。

　　逾期这事儿，银行是零容忍的。哪怕你逾期一两天，都会被记录在案，成为你信用评估里的一抹黑。还有那种超过30天没还的，也得注意。征信逾期，这个影响可大了，银行基本是一票否决。轻的可能是贷款利率上浮，重的就直接被拒之门外了。所以，借了钱就得按时还，不然可线.查询超不超：

　　市面上那些主流的网贷平台，比如支付宝的借呗、京东的金条、360借条啥的，大多数都上了征信系统。你如果在这些平台上借的钱多了，那征信报告上可就不太好看了，银行看你到处借钱，会觉得你连网贷都借，会很缺钱，自然就得小心点批贷款了。说了这么多，其实就是想告诉大家，想用银行贷款置换网贷，得看你的综合条件。征信好不一定能贷到，征信不好也不一定没救。比如，工薪族如果学历高、公积金多，征信差点儿也有可能。生意人如果真实经营、流水大，查询、负债都可以适当放宽。

　　抵押贷款相对来说，银行对那些网贷多、征信有点花的问题就没那么敏感了。只要你有价值足够的抵押物，比如房子、车子等，银行一般都愿意放贷。毕竟，就算你还不上钱，他们还有抵押物可以拍卖。2.考虑非银金融机构的产品：

　　市面上还有不少非银金融机构的产品，他们的审批要求比较低，审核也比较宽松。如果你确实网贷比较多，征信不太好看，可以考虑这类产品。3.找专业贷款中介帮忙：

　　这些人可都是银行产品的活地图，对哪家银行有什么要求、哪个产品最适合你，那是最清楚不过了。只要你收入稳定，没有坏账风险，多半能帮你跟银行沟通沟通，走走“绿色”通道。他们一般的具体常规操作是，先看你的个人资质，然后匹配适合的银行产品。再看看征信上哪儿不符合要求，比如查询次数多了，就等几个月；贷款笔数多了，就结清几笔；信用卡使用率高了，就做零账单。会根据你的实际情况，给出一个综合性的解决方案。当然，前提是你得找到正规的中介渠道。

　　说回公积金，大家可能都知道它可以用来贷款买房，但其实它还可以办理个人消费贷款。而且，公积金贷款的利息在信贷里头算是比较低的了，咱们平时得好好珍惜这份福利。

　　最高能贷50万，利息低至2.9%，最长3年先息后本，随借随还超方便。查征信不超4次，信用贷别超3笔，额度别过百万，公积金得缴满6月。

　　也是30万顶格，年化利率从2.9%起，1年先息，2/3年等额，随借随还。最好跟招行有业务往来，征信干净点，查询别太多，公积金得缴两年以上。

　　白名单专享，最高30万，利率才3.3%，先息后本，随借随还。中行常客，征信好，公积金满1年就行。

　　100万，利率3.45%起，期限最长5年。白名单，业务往来加分，逾期少，公积金得稳缴2年以上。

　　大手笔，最高百万额度，利率3.35%起，3年期限。征信好，贷款少，公积

　　普单额度30万，优单最高80万，利率低至3.45%，最长5年。查询半年内不超20次，工行老顾客优先，公积金连续缴满12个月以上。

　　：工薪族专属，20万额度，利率4.35%起，3年期限。查询少，负债低，公积金缴存时间长短看你是不是白名单。

　　额度高达80万，利率仅3.24%，最长5年。白名单，大数据好，交行业务多更好，公积金缴满1年。

　　最后，还是得提醒大家一句：贷款这事儿得量力而行！别光看表面利率低就一股脑儿地往里冲。还得综合考虑额度、利率、还款方式、期限等这些因素，适合自己的才是最好的！

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