凤血天骄说起2013年推出的余额宝，在某种情况上对整个中国银行产业特别是理财产业来说，无疑是场大变革；百姓们可通过余额宝来获得一个较高的利率水平。而当下，有很多民营银行也开始采用了智能化的存款产品或灵活的理财产品，用比较灵活的存取方式来吸引用户，让整个理财市场出现巨大变革。

　　什么是智能存款？目前，银行存款除了活期存款和定期存款外，新增的一项新业务；是直销银行主推的储蓄业务。其中，直销银行是指没有营业网点，不发放实体银行卡的“网上银行”，客户主要在互联网上获取该银行的产品和服务；因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。

　　那么智能存款和传统的银行存款有何不同？首先，传统的银行活期存款虽然可以随时支取，存款利率低；而定期存款利率较高，但智能储存到期，如果要提前支取将会按照活期存款来计算利息。相较之下，智能存款可以说是为设置存款期限的储蓄，靠档计息，若满期则能享受满期利率，提前支取的会按照存款当日的提前支取利率计算利息。其次，在付息方式方面，普通定期存款到期了会还本付息，一些银行会推出的智能存款则可按月付息或按季付息，利息可提前获得，甚至有些银行会按月付息和分档计息的方式结合；然而智能存款既有活期的便利，又有定期的收益。值得注意的是，智能存款还能通过直销银行的网络渠道发行，接触了中小银行参与利率竞争的物理网点限制。

　　事实上，智能存款的出现无疑是银行业对传统存款的一种创新和尝试，其最大的亮点是在于比较成功的解决资金的效益型和流动性之间的有效平衡。同时，这种灵活的方式在某种程度上借助了互联网的技术优势，让整个商业银行的传统经营模式产生巨大的变革。

　　再来还有个问题：智能存款到底安不安全呢？其实这点还是可以放心的。目前最致命的智能存款产品属微众银行推出的智能存款莫属。据了解，微众银行是腾讯发起设立的民营银行、互联网银行，虽然其背景没有国有银行那般强大，但也是拥有正规的银行牌照；它所推出智能存款这种产品是必须经过银监会审批。如今它既然上线了这款产品，就说明了智能存款的合法性、正规性。